人身保险业“凤凰涅槃”式转型 “未来20年将保持平均两位数增速”

  “未来20年,寿险业可以保持平均两位数增长。“近日,中国保险监督管理委员会副主席黄香的这番表态的银行,使保险市场,尤其是寿险业的鼓励。

  对于寿险业出现负增长,今年迄今,黄强调,行业短暂的调整是在经济快速发展是非常普遍的现象,而经济增速回落,金融去杠杆化的影响,利率上升由个人下滑带来的保险产品,以及客观存在的,“但在寿险行业负增长,在寿险行业的历史上多次出现负增长的竞争力出现以前是有本质区别。“

  一月至八月2018,保险业保费收入27 449。五。8十亿人民币,同比下降0.74%,降幅继续收窄,加快业务转型,保护产品成主流。“该倡议的经验进行调整,寿险业将开发更多健康的,风险防范能力和服务实体经济也将有效提升能力。要服从行业的寿险业服务质量的发展方向,今后只要一段时间的发展,促进了由内而外的全面改造。“黄洪表示。

  调整和高质量的发展主动权的转变

  2018 1- 8月,公司寿险保费收入19 639.2。7十亿人民币,同比下降5年。37%; 除保险合同会计投保人投资基金和独立账户支付新的一年5717.0。4十亿人民币,同比增长27.32%。

  对于寿险业面临着内部的负增长,黄表示,正在“积极地调整我的节奏。“。寿险业,逐步完善产品和精算监管政策,绝大多数企业的积极跟进,压缩高成本,高资本消耗业务,行业充足的现金流,以实现逐步扩大公司的数量正增长的主动权。

   从具体情况下的数据,在过去的五年中,健康险,意外险必不可少今年保持两位数的增长,下降的新保费收入,健康险仍高达32%; 寿险业在2018年出现负增长比2011年时内含价值增速提高13个百分点,上半年,新业务价值上升了4个百分点。。

  随着太保寿险,例如,第一个2018的一半,其更新业务增长37.7%,推动保险业收入上半年同比增长18.5%,至多1310.3。7十亿人民币; 长期安全的上半年 – 的新业务保费的第一年占7升级。8个百分点,达到50.2%,推剩余寿命业务保证金余额比上年同期增长15.4%至2634。7十亿人民币; 此外,新业务的同比速度提升0值。8%,高达41.4%。

  事实上,寿险业过去的发展是一个高消耗,开发成本高,行业占主导地位的成本高,资源配置,公司人员成本,运行成本高管理效率低下,销售费用高的现象比较普遍,影响外部环境和保险业,行业和社会付出了隐性成本的发展。

  中国人寿股份副总裁小建你在21世纪合作经济报道主办的“第12届亚洲金融年会”上表示,多年来,规模和速度,我们热议的效率之间的关系的质量,从道理上两篇讲话它应该考虑到,但在实践中“鱼与熊掌”难以兼得。国家经济发展升级,金融和保险价值也在推进转型,规模,这种粗放扩张的数量来打的强硬岁,已越走越,我们必须加快商业模式转型,转向内涵发展,主业为主,做精专业,在经济和社会发展服务创造价值和利润。

  黄洪指出,目前,中国的飞行,从发展的高速增长阶段质量市场经济的发展阶段,这是人寿保险和人身保险监管发展的新时代。寿险业应始终受到的高品质服务发展的方向,只要在未来的发展一个时期行业。

  事实上,续期保费,新业务价值,剩余边际和其他指标正在成为寿险公司的评价体系中正日益重要。例如,中国平安,执行副总裁兼首席财务官兼首席精算师说,姚波解释道,余下的摊销前利润率为保险公司的未来资本的会计专业和稳定的客源,利润是实际的重要组成部分。“剩余边际增加是由于新业务的贡献和良好的经营管理和控制。关键主要是摊销剩余的利润率从股票业务,新的业务增长在未来。“

   TPL总经理承认,在全面转型的过程的过程中,以客户为出发点,是整个保险业的基础; 实现了“好公司”和“好产品”的平衡。作为企业,追求利润和规模可以理解的,但前提必须是客户为中心。如果本末倒置,盲目追求“填鸭式”的供应,甚至占不饱和市场在短期内的便利,但长期必然会引发危机。

  发展差距仍然存在

  目前,寿险业的发展在覆盖风险保障,产品质量,发展的动力,发展成效的整个生命周期,随着市场的当前需求而言,目前的模式还是有差距。

  张指出,市场,保险产品同质化严重的电流,典型的是,“一张保单给国家卖”给所有的客户不加区别,一刀切。而客观地说,国内市场还比较年轻,缺乏足够的风险管理经验,保险公司在定价相对谨慎,需要保留足够的安全余量。在这样的环境中,保护产品一般都比较昂贵,如几十万,普通家庭难以承受的重大疾病保险每年保费,而正是这些家庭把轻松,“贫困而引起的病症”,并最终导致这些群体最需要保护,但又买不起保险,导致“缺位”保险根本。

  章启月说,今年上半年,不少公司在行业内做一些新产品的尝试,如突破疾病的保护,多种支付温和的数量,提高,保险真正的“方便和实惠的产品成本。“。事实上,“好产品”不需要牺牲“好公司”的目标,相反,它会被迫改革公司治理,风险管理和控制,让更多的积极性企业想方设法提高效率并降低成本。

  负责中国保险业周星的普华永道合伙人认为,从保险公司自身的角度来看内部因素的保险意识,收入水平的潜在客户,主要结构,差异化需求,已经开始影响到寿险业的发展趋势,寿险业传统渠道和新的发展渠道急需变革。

  在寿险业保费收入增长的过程中会恢复到健康的正增长,周星认为,专业的营销,以提高保险业的竞争力,将成为一个核心保护,科学和技术在生活中的发展中的作用的能力保险在新兴。

  目前,寿险营销“毁誉参半”,问题的症结在于营销人员通过长期,专业的服务没有建立与客户信任的核心,而背后的信任关系是消费者对品牌的保险公司,专业营销人员道德和敬业精神高度认可。

   此前,太保寿险董事长徐镜辉说,目前的转型,寿险公司需要很长的时间,在产品,人才和市场营销支持的各方面工作; 营销人员是优秀的专业技能; 保险服务的客户遍及整个生命周期。

  2018年上半年,为保险消费者投诉的主要问题反映车险理赔纠纷,分红型寿险销售纠纷,意外险和健康险理赔纠纷理赔纠纷等。。此外,互联网依然是保险投诉较为突出,主要反映了销售网页没有明确说明免责条款,除外责任保险产品的原因不合理的捆绑,而不会自动更新等问题的同意。投诉保险主要在退货运费保险,碎屏手机保险,航班延误保险,保险等的账号安全。

  保险消费者在中国南方承认,保险公司在服务和便利等互联网公司显著的差距。从使用的科学和技术领域的保险,运营管理和市场营销等方面的科学技术领域更充分地利用保险,但消费者并没有得到强有力的,保险误导性声明棘手的问题意识依然普遍。

  黄洪认为,行业的全面转型是一个过程,凤凰,需要认识到,全面转型,以解决该行业适应的一系列问题的概念,理论,体制,机制,政策要求的现状和发展监督,是一项系统工程和长期的过程,不可能一蹴而就,药到病除。全面转型是不容易的,是很难的,甚至是痛苦的; 是一场艰苦的战斗,而是一场持久战。因此,要取得胜利的全面转型,不仅有决心,更重要的是人; 不仅要有科学的战略,有更灵活的战术,在中国保险监督管理委员会关于战略规划,明确战略定位,保持和政策问题制定相对稳定的基础战略整体发展银以下,因为场合中,战术灵活性重组方案,针对性和实效性。

(来源:21世纪经济报道)

(编辑:DF387)